Tu edad define cuánto tiempo tienes para invertir. Con más años por delante puedes asumir más volatilidad a cambio de mayor rentabilidad potencial. Si te acercas a la jubilación, la cartera cambia para proteger lo que ya has acumulado.

Lo primero que miramos es si tienes cubierto el colchón de emergencia — entre 3 y 6 meses de gastos. Si no lo tienes, la recomendación cambia: primero el colchón, luego invertir. Incluye cuenta corriente y cuentas remuneradas; no lo que ya tengas en fondos o acciones.

Lo usamos para calcular tu tasa de ahorro y entender la estabilidad de tu situación. Unos ingresos estables también nos dicen que podrías mantener las aportaciones aunque el mercado baje — y eso influye directamente en la cartera que te recomendamos.

El ahorro mensual constante suele ser más importante que el capital que ya tienes. Con aportaciones regulares, el interés compuesto trabaja para ti aunque empieces con poco. Es también la variable que más mueve la simulación de crecimiento de tu cartera.

No hay respuesta correcta. Si llevas tiempo invirtiendo y sabes que las caídas son temporales, puedes asumir más volatilidad sin ansiedad. Si estás empezando, te proponemos algo más sencillo para que entiendas bien lo que tienes.

Una inversión en renta variable puede tardar 2-3 años en recuperarse de una caída fuerte. Necesitamos saber si puedes permitirte no tocar el dinero ese tiempo. Si no puedes, la cartera tiene que ser más conservadora, aunque eso implique menos rentabilidad.

Este escenario ocurrió en 2008 y en 2022. Lo que harías — y si puedes permitirte no tocar ese dinero — es lo que más define tu perfil real. Vender cuando baja el mercado es el error más caro y el más común.